〜家計管理に挫折した人の、いちばんやさしい再スタート〜
はじめに
皆さんこんにちは、家庭まるラボです。
- 家計管理をしてみたいけど、何から始めていいかわからない
- 家計管理に挑戦したことはあるけど、続かなかった
- 家計簿アプリを入れたけど、気づいたら見なくなっていた
今日は、そんな方に向けてこの記事を書いています。
実は我が家も、家計管理を始める前は
「なぜ貯金が増えないのか分からない。むしろ減っていく。。。」
そんな状態でした。
妻が育休から復帰して収入は増えたのに、なぜか赤字。
節約しているつもりなのに、なぜかお金は残らない。
でも今振り返ると、原因ははっきりしています。
お金の流れが、まったく見えていなかったからです。
もし、あの頃の自分に一言かけるなら、こう言います。
「まずMoneyForwardで、一番お金を使っている項目を見直せ」
この記事では、
貯金ゼロから家計管理を始めて、2ヶ月で黒字化できた我が家が、
もし今また家計管理をゼロからやり直すなら、絶対に外さない3つのこと
をお伝えします。
大学生の一人暮らしの方、
結婚を考えている方、
これから家計管理を始めたいすべての方に役立つ内容です。
結論：外せないのは、この3つだけ
結論から言います。
私が家計管理を今から始めるなら、やることはこの3つだけです。
- 年会費無料の楽天カードを作る
- 楽天銀行（必要に応じて住信SBIネット銀行）を使う
- MoneyForwardをインストールして連携する
まずはこの３つ。家計管理の一丁目一番地。
家計管理が「続かなかった」本当の理由
私はこれまでに、
- 手書きの家計簿
- レシートをノートに貼る方法
- Excel管理
いろいろ試してきました。
でも、どれも続きませんでした。
理由はシンプルで、
管理にかかる時間と手間が多すぎたからです。
家計管理を始めてから一番変わったことは、
「節約できた金額」ではありません。
管理にかかる時間が、圧倒的に減ったことです。
その中心にあったのが、MoneyForwardでした。
今日は「私が今から家計管理を始めるなら」という視点で「３つ」紹介をしていきます。
① クレジットカードは「年会費無料」の楽天カード
正直に言うと、クレジットカードは何でもいいです。
でも、年会費は絶対に無料にしてください。
私は以前、
- 楽天ゴールドカード
- マリオットボンヴォイ アメックス プレミアム
を使っていました。
確かに特典は魅力的でした。
でも、年会費を払い続けるほどの恩恵を、
我が家は受けきれていませんでした。
特にマリオットは、
「特典で泊まれるホテルは4人まで」というケースが多く、
5人家族の我が家では、正直もったいなかったです。
今から始める人におすすめしたいのは、
シンプルな年会費無料の楽天カードです。
- 年会費無料
- ポイントが溜まりやすい・使いやすい
- 楽天銀行・楽天証券・MoneyForwardとの相性が良い
初心者こそ、これで十分です。
クレカが「怖い」と感じる人へ
クレジットカードが怖い理由は、だいたいこの2つです。
- 不正利用されそう
- 使いすぎてしまいそう
でも実は、
現金よりクレカの方が安全な面も多いと感じています。
現金は、落としたら終わりです。
でもクレカは、不正利用に気づいた時点で止められます。
そして「使いすぎ」への対策が、
MoneyForwardとの連携です。
使ったお金がすぐに見えるから、
ブレーキがかかります。
※私はリボ払いは一切使わず、限度額も初期設定のままです。
② 銀行口座はネット銀行でシンプルに
地方銀行を使っていた頃、正直ストレスでした。
- コンビニATMで手数料がかかる
- MoneyForwardとの連携が複雑
- ちょっとした操作が面倒
ネット銀行に変えてから、
- 時間
- 手間
- 気持ち
すべてが軽くなりました。
これから始めるなら、
まずは楽天銀行だけでOKです。
アプリも使いやすく、
最近は「アプリでATM」も使えるので、
キャッシュカードすら持ち歩かなくなりました。
③ MoneyForwardで「見える化」する
家計管理が面倒で難しいという懸念は、
MoneyForwardが解決してくれます。
最初に開いたときの感想は、
「え？もう連携できたの？」でした。
連携が終わると、
- 自動で項目ごとに分類
- 残高が一目で分かる
- 何に使っているかが見える
何にいくら使ったのかが反映されていくのは、最初はちょっと楽しいです。
つまずきポイント
唯一の注意点は、
最初は項目が多すぎて分かりにくいこと。
ここは焦らなくて大丈夫です。
私も動画を見たり、
自分なりに整理したりを繰り返して、
今の形に落ち着きました。
最初は
「見るだけ」
それで十分です。
キャッシュレス生活で変わったこと
楽天カード、楽天銀行、マネーフォワードの３つをそろえると、現金を使う機会は激減します。
現金を使わなくなって、一番良かったことは、
持ち物が減って、軽くなったことです。
小銭も財布自体も重たいです。財布に入っている余計なポイントカードなども地味に重たい。
私が持ち歩くのは、運転免許証・マイナンバーカード・楽天カード・１万円札１枚・1000円札１枚だけです。
QUICPayを使うようになってから、
レジでの支払いは本当に早くなりました。
小銭を探している人を横目に、
「ピッ」と支払って先に出る。
ちょっと気持ちいい。
教員だからこそ伝えたいこと
教員は、周りから
「安定していて、お金に余裕がある」
と思われがちです。
でも、
- 無駄な保険
- 使っていないサブスク
- よく分からない支出
があると、意外と苦しくなります。
給与口座も、
「教員は変更できない」と思っている人が多いですが、
事務の先生に相談すれば変更できます。
まとめ：今日中にやってほしいこと
最後に。
この3つを実践した先にあるのは、
- 家計の現状を知れる
- 家計管理に前向きになれる
- お金の不安が減る
そんなスッキリした生活です。
もし、３つは無理という人でも、今日中にやってほしいことは、1つだけ。
スマホにMoneyForwardをインストールしてください
それが、家計管理のスタートです。
もしこの記事が参考になったら、
ぜひコメントで
「参考になりました」
と一言でも残してもらえると嬉しいです。
次回は、
我が家のMoneyForwardの具体的な設定・項目の整理方法
について書く予定です。
それでは、また次の記事でお会いしましょう。
コメント